Ta vadnica bo prikazala različne načine izračunavanja obresti v Microsoft Excelu.
Kaj so sestavljene obresti?
Ko vlagate denar, lahko zaslužite obresti za svojo naložbo. Recimo, na primer, da vlagate 3.000 USD z 10 -odstotno letno obrestno mero, letno povečano. Eno leto od začetne naložbe (imenovane glavnica) zaslužite 300 USD (3.000 USD x 0,10) obresti, zato je vaša naložba vredna 3.300 USD (3.000 USD + 300 USD). Za naslednje obdobje zaslužite obresti glede na bruto znesek iz prejšnjega obdobja. Na primeru, dve leti od vaše glavne naložbe, zaslužite 330 USD (3.300 USD x 0,10), ker je bila vaša naložba vredna 3.300 USD. Zdaj je vreden 3630 dolarjev.
Splošna formula za sestavljene obresti je: FV = PV (1+r) n, kjer je FV prihodnja vrednost, PV sedanja vrednost, r je obrestna mera na obdobje in n je število obdobij seštevanja.
Kako izračunati sestavljene obresti v Excelu
Eden najlažjih načinov je uporaba formule: (bruto znesek) x (1 + obrestna mera na obdobje).
Če vlagate 1.000 USD s 15 -odstotno obrestno mero, letno povečano, je spodaj opisano, kako bi po enem letu izračunali vrednost vaše naložbe.
V tem primeru je B2 glavnica, A2 pa obrestna mera na obdobje. "$" Se v formuli uporablja za določitev sklicevanja na stolpec A, saj je v tem primeru obrestna mera konstantna.
Vrednost naložbe lahko izračunate po dveh letih, tako da preprosto kopirate in prilepite formulo v celico D2, kot je prikazano spodaj.
C2 je trenutna bruto številka. Upoštevajte, kako se B2 samodejno spremeni v C2, ker se je referenca celice spremenila.
Zgornji postopek za izračun sestavljenih obresti je enostaven, če pa želite na primer po 10 letih ugotoviti vrednost vaše naložbe, ta postopek ni učinkovit. Namesto tega bi morali uporabiti splošno formulo za sestavljene obresti.
Splošna formula za sestavljene obresti (za dnevno, tedensko, mesečno in letno seštevanje)
Učinkovitejši način izračuna sestavljenih obresti v Excelu je uporaba formule splošnih obresti: FV = PV (1+r) n, kjer je FV prihodnja vrednost, PV sedanja vrednost, r je obrestna mera na obdobje in n je število obdobij sestavljanja.
Recimo, na primer, da vlagate 5.000 USD z 10-odstotno letno obrestno mero, zloženo polletno, in želite po petih letih ugotoviti vrednost vaše naložbe. Spodnja preglednica prikazuje, kako je ta izračun mogoče izvesti v Excelu.
V tem primeru je PV glavni zavezanec, r je (letna obrestna mera) / 2, ker se obresti seštevajo polletno (dvakrat letno), n je (sestavljena obdobja na leto) x (leto) in FV je vrednost naložbe . Ta postopek je učinkovitejši od prvega, ker vam po vsakem obdobju ni treba izračunati bruto številke, kar prihrani kar nekaj korakov izračuna.
Funkcija FV in sestavljene obresti
Nazadnje lahko sestavljene obresti izračunate z Excelovo vgrajeno funkcijo prihodnje vrednosti. Podobno kot v prejšnjem postopku funkcija FV izračuna prihodnjo vrednost naložbe na podlagi vrednosti nekaterih spremenljivk.
Spremenljivke (kot je prikazano zgoraj) so:
- oceniti je obrestna mera za vsako obdobje.
- nper je število obdobij sestavljanja.
- pmt je dodatno plačilo na obdobje in je predstavljeno kot negativno število. Če za »pmt« ni vrednosti, postavite vrednost nič.
- pv (neobvezno) je glavna naložba, ki je predstavljena tudi kot negativno število. Če za »pv« ni vrednosti, morate vključiti vrednost za »pmt«.
- tip (neobvezno) označuje, kdaj pride do dodatnih plačil. »0« označuje, da so plačila izvedena na začetku obdobja, »1« pa pomeni, da plačila zapadejo na koncu obdobja.
Prejšnji polletni primer sestavljenih obresti je mogoče dopolniti s funkcijo FV.
»Obrestna mera« je (letna obrestna mera) / (sestavljeno obdobje na leto), »nper« je (sestavljena obdobja na leto) x (leta), »pmt« je 0 in »pv« je - (glavnica).
Razumevanje, kako izračunati sestavljene obresti, je pomembno za napovedovanje uspešnosti naložb, pa naj gre za načrtovanje upokojitve ali za vaš osebni portfelj, Excel pa je odlično orodje za to.
Za več informacij o sestavljenih obrestih obiščite Investopedia
